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          君康人壽董監高大換血,保險界老將黎宗劍能否帶其走出“忠旺系”噩夢?

          來源: 云掌財經全球財說2023-07-07 15:16:54
            

          作者:宋涵

          出品:全球財說

          隨著“問題”險企風險處置工作的加速推進,多家保險公司舊貌換新顏。近日,又有1家連續三年未披露年報的人身險公司或迎來新生。


          (資料圖片)

          君康人壽保險股份有限公司(簡稱:君康人壽),出現難得一見的董監高人員大換血。來自大股東“忠旺系”陣營不少高管被換,引發行業猜測“莫非君康人壽股權有變”?

          董監高大換血

          近日,“習慣延遲披露公告”的君康人壽官網難得一見更新了公司董監高人員名單,包括新任董事長黎宗劍在內的5名董事和3名監事任職資格獲批。

          新一屆董事會由董事長黎宗劍帶隊,攜手4名獨立董事王凡林、方秋霞、宋子洲、薄燕娜組成。其中,除王凡林屬公司“老人”外,其余3名獨立董事均為“新面孔”。

          據公開信息顯示,新任董事長黎宗劍保險經驗豐富,此前曾任中國再保險(集團)、太平養老、匯金公司、新華保險公司高管。

          除此之外,公司4名獨立董事均“術業有專攻”涉獵保險、投資管理、財務、法律不同領域。

          王凡林具有近三十年財務會計相關工作經驗。薄燕娜具有二十余年法律教學及工作經驗。方秋霞具有近二十五年保險從業經驗,曾任同方全球人壽副總經理。宋子洲具有三十余年國家機關工作及金融機構投資管理經驗,曾任國壽集團旗下國壽資產副總裁。

          此外,公司監事會成員有3名,依次為監事長何文炯、監事胡東東、職工監事張辰。其中,除胡東東任公司監事近7年外,其余2名監事均為新增。

          胡東東具有三十余年金融領域的管理經驗。自2016年12月起出任公司監事,至今已近7年。

          新增2名監事過往履歷也均與保險工作密切相關。何文炯具有三十余年社會保障、風險管理、保險與精算和基本公共服務等方面的教學和科學研究經驗。張辰具有十余年保險公司財務管理工作經驗。

          公司高層管理人員方面,自原總經理于衛紅離職后,王洪斌被指定為臨時負責人已有2年,而總經理人選卻遲遲未定。

          一般而言,險企董監高人員多由大股東牽頭組建。而令人意外的是此次君康人壽更新的董事、監事和高級管理人員均無人出自大股東“忠旺系”陣營。相反,此前貼有“忠旺系”標簽的包曉林、崔維曄、郭宏偉、栗健、劉蘋、盧濤等人卻集體退出董監高。

          不由引發外界猜測,莫非君康人壽股權架構要有重大變動?

          然不論原因如何,此次“問題險企”君康人壽能否在老將黎宗劍帶領下重獲新生,才是最值得期待的。

          命運多舛,忠旺系是救贖還是劫難?

          君康人壽成立于2006年,是國內首家民營保險公司。從開始的萬眾期待到淪落為“問題”險企,其近20年展業生涯可用四字概括“命運多舛”。

          公司發展頗為坎坷,由籌建之初的昭德人壽,到對外營業的正德人壽再到如今的君康人壽,僅名字就改了2次。常年存在的股東糾紛更是令人大開眼界,而其最后的走向也與大股東忠旺系命運相連。

          最初,股東對峙格局為浙江系和福建系,當時負責籌建開辦的牽頭人張洪濤任公司董事長兼總裁掌握話語權。2011年,前股東百歲堂將保監會告上法庭,稱不知情的情況下,該公司所持有的正德人壽股份以0元的價格轉讓給了福州天策實業,將股東內斗擺到了臺前。

          隨著2013年杉杉集團入局正德人壽,時任杉杉集團董事長的鄭永剛進入董事會,由于張洪濤和鄭永剛對公司治理存在分歧,自此開始了控制權之爭。后經多方博弈,張洪濤出局,鄭永剛出任公司董事長,2015年正德人壽更名君康人壽。后經幾輪增資和股權轉讓,杉杉系對君康人壽實現完全控股。

          歷經股東幾番折磨,君康人壽業績下滑,2016年凈利較2015年下滑超9成?!把┥霞铀钡氖窃诟坏?年,市場傳出杉杉系欲賣掉君康人壽的消息。

          彼時恒豐銀行和中國忠旺均曾對君康人壽“表白”,最終在2017年忠旺系以325億元收購杉杉系所持股權穩坐第一大股東寶座。

          而彼時對于長期經歷股權紛爭的君康人壽來說,遇到忠旺系是救贖也是劫難。帶其走出飽受內斗和頻繁股權更迭之苦,同時卻被拽進了另一個深淵。

          目前,中國忠旺通過旗下北京忠旺投資發展有限公司控股寧波市鄞州鴻發實業有限公司持有君康人壽50.88%股權。同時,君康人壽實際控制人同為忠旺系創始人劉忠田。

          劉忠田從倒騰木材生意中賺到第一桶金后轉頭做起化工生產耐火涂料。隨著90年代房地產熱度興起,建材市場發展迅猛,劉忠田嗅到商機與人合資成立遼陽忠旺鋁材有限公司,生產建筑鋁材。2002年更是力排眾議進入工業型鋁材市場,經多年發展中國忠旺實現轉型升級,龍頭地位顯現。

          2009年,中國忠旺成功在香港聯交所主板掛牌上市,劉忠田成為了“亞洲鋁業大王”。

          忠旺系雖在實業取得驕人成就,但并不滿足于實業,其將目光轉到了金融板塊。提出了“大產業+大金融”戰略,旨在走一條產融結合的路子,然萬萬沒想到忠旺系就此折戟。

          實業上,歷經疫情影響拖累內地鋁材銷售,疊加多年低效率擴張,中國忠旺資金明顯吃緊。長期營銷依賴美國市場,適逢2022年因將鋁材偽裝出貨逃稅,遭美國司法部起訴,被勒令支付18.3億美元罰金。中國忠旺深陷現金流困境,隨后旗下公司陸續面臨重大虧損、運營困難等一系列問題。

          金融上,中國忠旺除入主君康人壽外,還參股了7家銀行。不過就在其完成金融布局不久,就趕上了“保險姓?!备弑O管壓力和金融去杠桿的浪潮,融資空間迅速收窄。

          實業金融雙雙受挫,忠旺系陷入現金流危機,被迫破產重組。中國忠旺兩度借殼上市自救未果后,于2023年4月13日上市地位被取消。

          業績難言樂觀

          作為君康人壽的控股股東忠旺系面臨困境,君康人壽同樣泥足深陷。

          忠旺系入局君康人壽僅1年時間,君康人壽即被監管點名在股東股權、“三會一層”運作、內部管控機制、關聯交易等方面存在問題。甚至一度被《財新》報道,融資現金流為負的中國忠旺以各種形式占用君康人壽資金規模高達近千億。

          此外,近年來君康人壽業務層面難言樂觀。年報一再推遲或預示著君康人壽業績正在經受考驗。

          從公司信息披露來看,君康人壽已經連續3年未對外披露年報信息。償付能力報告披露也截止于2020年第三季度。在最新一份公告中,君康人壽表示《2022年度信息披露報告》延期至2023年12月31日前公布。

          2020年前3季度總計錄得保險業務收入252.71億元,凈利潤虧損12.63億元。

          償付指標方面,盡管君康人壽歷經多輪增資,償付能力依舊吃緊。2020年第三季度償付能力指標逼近100%警戒線。綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率表現均為102.47%。甚至因為公司2020年第二季度償付能力充足率低于120%以下,導致風險綜合評級結果為C類。

          2017-2019年,忠旺系作為控股股東經營的這3年,公司保費規模迅速擴張,突破300億元大關。期間雖實現正盈利,不過凈利趨勢下行并不樂觀。

          3年間,公司錄得營業收入260.38億元、375.09億元、393.62億元。其中,保險業務收入分別為274.61億元、295.56億元、362.11億元。同期,凈利表現為2.51億元、1.75億元、0.85億元。

          值得一提的是,2014年杉杉系控股下的君康人壽凈利曾達到10.13億元。反觀,忠旺系控股下的3年凈利之和僅有其半成。

          今年6月15日,國家金融監管總局網站發布了2023年第一季度保險消費投訴情況。這是迄今為止外界最近一次從監管部門了解到君康人壽的消息。

          萬人次投訴量情況中,君康人壽以0.15件/萬人次,位列萬人次投訴量較高的人身保險公司第五位。

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